Скрытые расходы по банковским картам
Всевозможные рекламные кампании буквально пестрят предложениями об исключительно удобных и выгодных условиях по различным видам банковских карт. Достойный доход, бесплатное открытие, удобство использования. Все так, и многие уже пользуются как кредитными, так и дебетовыми картами. Однако не все знают, что в большинстве случаев в договоре по обслуживанию имеются условия, которые ведут к незапланированным расходам. Некоторые даже не подозревают, что регулярно используют платные услуги. Какие же виды скрытых расходов бывают?
Плата за открытие счета, к которому привязана карта
В первую очередь с незапланированными расходами можно столкнуться уже на этапе приобретения карты. Они все привязаны к какому-либо банковскому счету. И бывает так, что за его открытие необходимо заплатить определенную сумму. При этом выдача самой карты производится бесплатно. Все честно. Чтобы не афишировать такое положение дел, сотрудник банка, оформляющий карту, может сказать, что необходимо положить на счет некую начальную сумму денег. Потом эта сумма автоматически спишется, но клиент может узнать об этом совершенно случайно, т.к. на словах его не предупредили, а договор он не читал.
Ежегодное обслуживание карты
В зависимости от вида карты стоимость годового обслуживания может доходить до нескольких тысяч рублей. Причем зачастую сумма списывается не после периода использования, а до, т.е. сразу при открытии и потом каждый год в этот же день. Немногие это знают, а консультанты не считают нужным уточнять.
СМС-уведомления
Наиболее распространенной и очень удобной услугой является смс-информирование об операциях по банковской карте. Зачастую она также оказывается платной. Пункт о подключении такого уведомления может стоять даже в заявлении на оформление с пометкой «бесплатно». Здесь могут быть несколько вариантов скрытых платежей. Например, само подключение бесплатно, но присутствует ежемесячная абонентская плата. Или же наоборот, услуга информирования бесплатная, при этом подключение стоит денег. Также бывает бесплатный период использования от месяца до полугода, подключаемый автоматически. И зачастую отключить его нужно потом самостоятельно, сделав запрос в банк. Однако, как правило, стоимость этой услуги небольшая, а удобство неоспоримо.
Отчеты по электронной почте
К удобству информирования о состоянии банковского счета также относится и направление отчетов по электронной почте. Обычно это выписки, ежемесячные, ежеквартальные и годовые отчеты, информация об отрицательном балансе или о причислении процентов. Все эти сведения банк предлагает высылать по электронной почте. Такая услуга тоже может быть платной. Об этом необходимо уточнить у консультантов.
Выдача наличных с помощью банкоматов
Полезность банковских карт обуславливается возможностью получить наличные средства в любое время дня и ночи с помощью банкоматов. Здесь тоже могут быть свои подводные камни. В некоторых банках при снятии суммы, меньшей, чем заявлено в условиях договора, начисляется комиссия. Например, может быть указана минимальная сумма выдачи наличных в банкомате 1000 рублей, и если снять 800 рублей, то со счета могут списать еще 100. При получении средств за счет кредита также нужно быть готовым к дополнительным расходам. Многие банки списывают небольшой процент от выданной наличности. В результате чего увеличивается общая сумма кредита.
Банкоматы банков-партнеров
Для удобства своих клиентов и экономии затрат на покупку и обслуживание банкоматов многие некрупные банки часто объединяются в сообщества бескомиссионного использования терминалов. Банки-партнеры дают возможность получить денежные средства бесплатно. Однако и здесь есть свои условия. К примеру, снятие наличных может быть бесплатно, а узнать остаток на счете – это уже платная услуга. Бывают случаи, когда банки-партнеры разорвали свои отношения, а потребители, привыкшие получать деньги в ближайшем банкомате, продолжают пользоваться данным терминалом, но уже на возмездной основе.
Интернет-банкинг
Нельзя переоценить такое достижение рынка банковских продуктов, как интернет-банкинг. При этом его подключение или сам банкинг опять же может быть платным. К тому же по многим онлайн-операциям, банк также взимает плату. Оплачивая за детский сад или делая перевод хозяину за съемную квартиру, пользователь ставит галочку напротив «в соответствии с тарифами банка», почти не задумываясь об их значении. По известным причинам редко когда сумма за перевод указывается при оформлении операции. Чаще всего ее можно увидеть в выписке, и то не сразу. Однако, как правило, цена за услугу оказывается гораздо ниже, чем сделать тот же самый перевод в отделении какого-либо банка.
Беспроцентный период использования кредитных средств
Очень распространенным методом привлечения клиентов является беспроцентный период использования кредитной карты. Он может составлять от месяца до полутора и даже почти до двух. Однако не все банки уточняют, что период может рассчитываться не от даты снятия наличных, а, например, от начала месяца или с даты открытия карты. Это значительно уменьшает срок бесплатного использования и влечет за собой штрафы за просрочку платежей.
Овердрафт
Говоря о скрытых расходах по банковским картам нельзя не сказать об овердрафте. На эту тему написано уже много информации, поэтому здесь нужно только уточнить, что к незапланированным расходам относится технический овердрафт, когда карта не является кредитной, но по разным причинам с нее сняли больше денег, чем на ней лежало. Это может произойти, если вовремя не пришел отчет об остатке, и держатель думал, что у него достаточно средств для новой покупки и или же произошло автоматическое списание на оплату ежегодного обслуживания и других услуг. В этом случае по карте образуется задолженность, на которую могут начисляться проценты. Подводя общий итог, необходимо напомнить, что всегда нужно читать договор и уточнять основные моменты. Все платные операции должны быть указаны в договоре оказания услуг. Но кто же их читает? К тому же очень часто отдельной строкой там стоит пункт «в соответствии с тарифами банка». Это означает, что данный документ является приложением к договору или доступен на сайте банка, и его нужно изучать отдельно и, как правило, там черт ногу сломит. А еще тарифы могут измениться без предварительного личного уведомления клиента. Но информация в любом случае должна появиться в новостях банковского портала. Чтобы быть всегда в курсе нововведений, лучше подписаться на новостную ленту банка, указав свой адрес электронной почты. Для того чтобы не попасть в банковскую кабалу, нужно трепетно относиться к своим финансам и грамотно следить за любыми изменениями своего счета. Тогда сотрудничество с банком будет выгодным и продуктивным.