Открыть кредитную карту (пошаговая инструкция)

Еще несколько лет назад наличие кредитной карты считалось признаком хорошего достатка и обеспеченности.

Сегодня открыть кредитную карту может практически любой человек при соблюдении определенных условий. Банковский рынок переполнен предложениями тысяч различных видов кредитных карт.

 

Открыть кредитную карту означает фактически повысить свой уровень жизненного комфорта, поскольку обладание такой картой дает дополнительные возможности ее владельцу. И в первую очередь, это возможность использования заемных средств.

Очень часто бывают ситуации, когда нам нужно что-то срочно купить, какую-то понравившуюся вещь или какой-то дорогостоящий предмет, который могут раскупить в любой момент или который может подорожать через какое-то время. А денег на покупку сейчас не хватает. Именно в такой момент вам и потребуется кредитная карта.

Основные преимущества кредитных карт

1. Не требуется носить с собой крупные наличные деньги. Это важно с точки зрения безопасности, а также предостерегает от дополнительных ненужных трат;
2. Возможность использования заемных средств в пределах кредитного лимита, если не хватает собственных средств;
3. Кредитными картами можно расплачиваться в любом магазине, где установлены специальные терминалы оплаты, практически в любой стране мира;
4. Возможность пользования денежными средствами без процентов. Это касается, например, покупок в магазинах, поскольку практически все кредитные карты сегодня имеют беспроцентный (льготный) период, в течение которого можно вернуть денежные средства банку без начисления каких-либо % за их использование;
5. Получать скидки при оплате товаров в магазинах, ресторанах, аэропортах и т.д. Владельцам кредитных карт сегодня предоставляются самые различные скидки и накопительные баллы (бонусы), а также бесплатные минуты разговора по мобильному телефону. Тут многое зависит от банка-эмитента кредитной карты, который заключил соответствующие договора со своими партнерами;
6. При оплате покупок за границей происходит автоматическая конвертация валюты вашей карты в ту валюту, в которой совершается покупка. При этом, конечно, не нужно забывать о том, что % за конвертацию валют (как банка, так и платежной системы) будет оплачиваться за ваш счет;
7. Не нужно повторно идти в банк и писать заявление на продление срока действия карты по истечению этого срока. В большинстве случаев банк автоматически вам перевыпустит эту карту и вам останется только забрать ее в банке. При этом, вам могут даже увеличить лимит по кредитной карте, если вы были до этого добросовестным плательщиком.

Как открыть кредитную карту (пошаговая инструкция)

Итак, рассмотрим 6 шагов, которые необходимо сделать, чтобы открыть кредитную карту.

1 шаг. Первое, что нужно четко понять, подходите ли вы под требования, предъявляемые банками для заемщиков. В целом эти требования примерно одинаковые у всех банков:

• Наличие гражданства РФ. Большинство банков в России готовы открывать кредитные карты только гражданам России и лишь единицы банков открывают кредитные карты иностранным гражданам, временно проживающим или работающим на территории РФ;
• Возраст заемщика – как правило, 18-65 лет. Возрастные рамки по отдельным банкам могут немного отличаться. В ряде банков, например, установлен возраст 23-60 лет. Если вы не попадаете в данную возрастную категорию, получить кредитную карту будет достаточно сложно, а в некоторых банках даже невозможно.
• Постоянная регистрация на территории РФ, при этом желательна регистрация (хотя бы временная) по месту оформления кредитной карты;
• Постоянное место работы и стаж на последнем месте работы не менее 3-6 месяцев для разных банков. Иногда учитывается общий трудовой стаж за последние 3-5 лет. В некоторых банках также установлено требование минимальной официальной заработной платы, подтвержденной документально;
• Наличие хорошей кредитной истории и отсутствие невыполненных финансовых обязательств перед другими финансовыми учреждениями (желательно, но не обязательно). В отдельных случаях, кредитные карты выдают даже при отсутствии кредитной истории или при наличии плохой кредитной истории. Главное, чтобы по другим требованиям вы соответствовали.

Кроме того, ряд банков дополнительно вводят еще ряд требований, таких, например, как, судимость (отсутствие или наличие), наличие городского домашнего и рабочего телефонов и др.

Необходимо отметить, что основными требованиями, характерными для большинства банков, являются только первые 4 требования, остальные требования устанавливаются каждым банком, как правило, индивидуально.

2 шаг. Если вы соответствуете вышеперечисленным требованиям банков, то на втором этапе необходимо проанализировать предложения различных банков, существующие на рынке кредитных карт. Так, например, по данным популярного портала www.banki.ru, на данный момент существует около 580 предложений от 92 банков. Однако, общее количество предложений на рынке банковских карт намного больше, поскольку не все банки публикуют свою информацию на данном портале.

При анализе различных кредитных карт различных банков необходимо обращать внимание на следующие моменты:

• Способ подачи первичной заявки на открытие кредитной карты. Необходимо понять, нужно ли в случае первичной подачи заявки приходить в отделение банка или это можно сделать через Интернет. Самый лучший вариант – возможность подачи предварительной заявки через Интернет и после положительного решения посещение офиса банка. Согласно данным портала www.banki.ru, сегодня большинство банков позволяет подавать заявку по такому варианту;
• Срок рассмотрения заявки – как правило, 1-3 рабочих дня. В отдельных случаях, рассмотрение заявки  возможно в течение дня, если, например, у вас в этом банке имеется банковская карта, на которую вы получаете заработную плату. Или если вы являетесь заемщиком по потребительскому, жилищному кредиту или автокредиту в этом банке и имеете предодобренное предложение карты. В этом случае достаточно обратиться в соответствующее отделение банка с паспортом;
• Способ получения карты. Возможны самые различные способы получения карты – посещение отделения банка, по почте или курьером. Получить карту по почте или курьером намного удобнее, но при этом возникает вопрос передачи подписанных документов в банк и правильности их заполнения. При доставке курьером документы подписываются на месте встречи, а по почте – заполняются держателем карты и отправляются обратно по почте, при этом активация карты происходит в момент обратного получения подписанных документов банком;
• Процентная ставка. Здесь различия могут быть очень существенными. На рынке банковских карт можно встретить предложения с процентной ставкой 15-60% годовых. Однако, в большинстве случаев, процентная ставка составляет 30-40% годовых. При этом нужно помнить, что проценты платятся только в том случае, если вы пользуетесь денежными средствами (в случае снятия наличных через банкомат). Если же просто оплачиваете покупки в магазине, то тут, как правило, действует безпроцентный период, в течение которого вы можете вернуть денежные средства без каких-либо процентов;
• Эффективная процентная ставка. Фактически это ставка, определяющая реальную процентную ставка, которую вы заплатите за пользование кредитными деньгами. От обычной процентной ставки она отличается тем, что включает в себя самые различные комиссии банка, часто скрытые – комиссия за открытие счета, комиссия за ведение счета и др. Как правило, размер эффективной процентной ставки написан очень мелким шрифтом где-нибудь внизу страницы и сразу заметить его, порой, бывает достаточно сложно. Спросите обязательно об этом в банке – вам обязаны сказать размер такой процентной ставки;
• Беспроцентный период пользования кредитными деньгами. Иными словами, сколько дней вы можете пользоваться кредитными деньгами без процентов при совершении покупок. Как правило, беспроцентный период (или «грейс период» как его еще называют) составляет около 50 дней. При этом необходимо иметь ввиду, что данный период распространяется только на операции покупок, совершаемых с помощью терминалов, установленных в магазинах, ресторанах и аэропортах и т.д. и не распространяется на операции снятия наличных через банкомат. И еще очень важный момент. Необходимо понимать, что в ряде банков эти 50 дней начинают отсчитываться не с момента совершения покупки, а с отчетной даты. Например, у вас отчетная дата по кредитной карте 5 число каждого месяца. Если вы совершите покупку на следующий день – 6 числа, то беспроцентный период для вас будет 50 дней, а если купите что-то в конце месяца, но до следующей отчетной даты (например, 30 числа или 4 числа следующего месяца), то беспроцентный период будет для вас уже всего 20-25 дней;
• Комиссия за годовое обслуживание. Во многих банках сейчас практикуется следующая схема – первый год комиссия за обслуживание не взимается, а за каждый последующий взимается согласно тарифам, принятым в каждом банке. Комиссия за годовое обслуживание во многом зависит от типа карты (карта начального уровня, стандартная карта или карта премиального уровня). Как правило, для карт начального и стандартного уровня это порядка 500-1000 рублей в год, для карт премиального сегмента – от 1500 руб. и выше. В ряде банках комиссия за годовое обслуживание вообще не взимается, но процентная ставка по таким картам намного выше других предложений;
• Комиссия за снятие наличных через банкоматы. Размер комиссии составляет, как правило, 3% и выше от снимаемой суммы. При этом комиссия за снятие взимается даже, если вы снимаете денежные средства в банкомате того банка, где вы получили кредитную карту. Лучше всего конечно использовать кредитную карту для оплаты покупок в магазинах и лишь в крайних случаях для снятия наличных денежных средств, поскольку % за снятие наличных денег довольно высок.
• Удобство погашения кредита. Желательно представлять, какое количество банкоматов и отделений данного банка имеется в вашем городе, насколько они удобны и близко расположены. Кроме того, при открытии кредитной карты важно понимать, как вы будете погашать вашу задолженность по кредитной карте. Теоретически возможны самые разные варианты – через отделение банка, через банкоматы/терминалы данного банка или других банков, через онлайн-банк, через отделение почты, системой денежных переводов и т.д. Однако, далеко не все банки позволяют погашать задолженность по кредиту всеми этими способами. Во избежание дальнейших трудностей необходимо сразу определить, какие способы погашения предлагает ваш банк;
• Стоимость погашения кредита. Как правило, многие банки берут дополнительную комиссию за погашение кредита в размере 2-3%, даже если это происходит через отделение банка, где открыта кредитная карта. А тем более, если это происходит через сторонние организации – Почта России, различные системы денежных переводов, банкоматы других банков и т.д. Очень не многие банки в России на сегодняшний момент не взимают комиссию за погашение кредита;
• Величина штрафов за просроченные платежи по кредитным деньгам. Необходимо иметь ввиду, что некоторые банки сразу начинают начислять штрафы за просрочку, а некоторые дают еще 3-7 дней на возможность погашения. Величина штрафов за просрочку может быть очень значительной и потому важно уточнить величину таких штрафов еще до заключения соответствующего договора по кредитной карте. В любом случае, во избежание каких-либо неприятностей желательно вносить необходимую сумму по кредитной карте заранее – максимум за 3-5 дней до отчетной даты, поскольку несколько дней могут уйти на зачисление денежных средств;
• Качественный клиентский сервис. Желательно, чтобы к кредитной карты была возможность подключения онлайн-банка, мобильного банка и т.д. Кроме того, в банке должна быть качественная служба поддержки клиентов по телефону (или по электронной почте), по которой вы в любой момент можете позвонить и уточнить любой интересующий вас вопрос.

3 шаг. На следующем этапе, после того, как вы проанализировали существующие предложения, необходимо написать предварительное заявление-анкету на кредит в отделении банка или через Интернет. В заявлении, как правило, необходимо указать ваши личные, контактные и паспортные данные, место проживания (фактический и по паспорту), информация о трудоустройстве, уровень ваших доходов и расходов, наличие собственности, наличие долговых обязательств и др. При написании заявления необходимо обращать внимание на каком сайте вы это делаете. Надежнее заполнять заявления на сайте самого банка или на крупных и проверенных порталах в сети Интернет, поскольку всегда существует вероятность, что ваши данные могут попасть к мошенникам, которые потом могут воспользоваться вашими сведениями для получения кредитной карты или кредита от вашего имени.

При этом необходимо отметить, что если вы подаете заявление через Интернет, то каких-либо других документов на данном предварительном этапе банки от вас не требуют.

4 шаг. В случае посещения отделения банка или в случае положительного решения по предварительной заявке, поданной через Интернет, вам необходимо подойти в отделение банка и предоставить ряд документов (помимо заявления-анкеты):

• Паспорт гражданина РФ;
• В отдельных случаях требуется предоставление второго документа, удостоверяющего личность – водительские права, военный билет и т.д.;
• Документы, подтверждающие финансовое состояние – для работающих граждан, как правило, это справка по форме НДФЛ-2 или по форме предприятия, где работает сотрудник (за последние 6 месяцев); для пенсионеров – справка о размере пенсии из отделения Пенсионного фонда РФ или другого государственного учреждения, выплачивающего пенсию;
• Документы, подтверждающие трудовую занятость – копия трудовой книжки или выписка из трудовой книжки, заверенная на предприятии, где работает сотрудник. Иногда требуется копия трудового договора, заверенная на предприятии. Для индивидуальных предпринимателей требуется предоставить подлинник или нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя.

При этом необходимо отметить, что если у вас имеется оформленная банковская карточка в этом банке, на которую вы получаете вашу заработную плату, то вам необходимо предоставить только паспорт. Остальные документы, как правило, в данном случае не требуются.

5 шаг. После того, как вы подали ваши документы в банк, вам необходимо ожидать какое-то время. Период ожидания в разных банках разный, но как правило, принятие решения происходит в течение 1-3 дней в зависимости от загруженности банка, качества ваших документов и т.д. В течение этого периода вам могут позвонить сотрудники службы безопасности банка (как домой, так и на работу) и задать дополнительные вопросы по вашей кредитной истории, документам или другим сведениям.

6 шаг. На основании предоставленных вами документов и звонков, банк вынесет решение о выдаче (или не выдаче) вам кредитной карты и максимальному лимиту по ней, при этом величину кредитного лимита в каждом конкретном случае устанавливают индивидуально в зависимости от вашей платежеспособности, наличия справки по форме НДФЛ-2 (если справка имеется, то величина лимита возрастает) и других факторов.

В итоге, если банком будет принято положительное решение, вам необходимо подойти в отделение банка для подписания всех необходимых документов и получения кредитной карты.

Получение карты происходит, как правило, в момент подписания документов. Особенно это касается неименных карт Credit Momentum, которую вам могут выдать на начальном этапе, если вы, например, получаете кредитную карту в этом банке в первый раз. Срок действия такой карты — 6 месяцев. По истечении 6 месяцев вы можете подойти в отделение банка и написать новое заявление (по упрощенной форме) на выдачу именной кредитной карты, срок действия которой уже 3-4 года. Кроме того, если вы были добросовестным плательщиком, то вам выдадут новую карту без лишних вопросов и поднимут кредитный лимит. Если вы хотите увеличить кредитный лимит, вам необходимо написать соответствующее заявление в отделении банка, срок рассмотрения которого также составляет 1-3 дня, после чего банк вас проинформирует о принятом решении.

В отдельных случаях, кредитную карту вам могут выдать только через 1-2 недели после подписания всех необходимых документов. Особенно это касается именных карт премиального сегмента.

Почему вам могут отказать в открытии кредитной карты

• вы предоставили банку недостоверную информацию. Например, не указали какие-либо важные сведения, исказили какую-либо информацию, не предоставили какие-либо документы;
• вы не соответствуете требованиям банка, необходимым для получения кредитной карты, например, по возрасту;
• у вас плохая кредитная история;
• на последнем месте работы ваш стаж составляет менее 6 месяцев;
• вы не прописаны и не зарегистрированы в регионе, где хотите получить кредитную карту;
• другие причины.

Важные моменты при использовании кредитных карт

• У каждой кредитной карты в каждом банке существует лимит выдачи денежных средств через банкоматы в сутки и/или в месяц. В некоторых банкоматах лимит выдачи может быть небольшим — 5-7 тыс. рублей в сутки, что не совсем удобно. Для того, чтобы снять более крупную сумму, необходимо обращаться в отделение банка;
• Если вы хотите повысить лимиты по вашей банковской карте, как правило, вам необходимо написать соответствующее заявление в отделении банка;
• Если вы пользуетесь деньгами по кредитной карте, то необходимо помнить, что погашать задолженность по кредитной карте (хотя бы на минимальном требуемом уровне) нужно обязательно в установленный срок. В противном случае, вас ожидают значительные штрафы за просрочку платежей;
• На момент открытия кредитной карты у вас может быть заблокирована возможность использования этой карты в Интернете. Для получения полных возможностей по карте, необходимо сразу уточнить этот вопрос в отделении банка.

Итак, в данной статье была рассмотрена тема о том, как открыть кредитную карту за 6 шагов. Для более полного понимания темы ниже приведены 2 видео на данную тему.

Интересное видео