Кредитный овердрафт: все, что необходимо знать

admin / Нет комментариев

На сегодняшний день кредитный овердрафт является одним из самых распространенных видов кредитования. Данную услугу раньше пытались причислить к другой категории займов, но ведь фактически овердрафт – это такие же деньги в долг. Кроме этого, банк и клиент должны заранее оговаривать размер суммы, которые финансовое учреждение может предоставить при исчерпании заемщиком собственных средств на кредитной карте. Преимущество подобной услуги – предельная простота в оформлении. Недостаток – получение средств на короткий срок и под большие проценты. Но это далеко не все. Постараемся детальней разобрать особенности, плюсы и минусы овердрафта.

Формирование кредитного лимита на счету клиента банка – процесс не сложный. Обычно финансовое учреждение берет определенный процент от поступающих на счет клиента средств. При этом, чем больше денег ежемесячно поступает клиенту на счет, тем на больший лимит по овердрафту он может рассчитывать.

В разговорной речи люди очень часто употребляют выражение «уйти в минус», характеризующее данную услугу.

Чем хорош кредитный овердрафт? Клиент банка имеет возможность пользоваться кредитной картой и даже снимать с нее деньги в том случае, когда личные средства на ней закончились. При поступлении денег на счет карты долг будет погашаться автоматически.

Конечно, можно выплачивать долги по кредиту и самостоятельно, путем внесения необходимой суммы на счет. Какие еще можно выделить преимущества кредитного овердрафта?

В первую очередь, от такой услуги всегда можно отказаться. При этом клиенту нет необходимости собирать какие-либо документы, ведь финансовому учреждению вполне достаточно имеющихся данных и оборота на карте. За использование кредитных средств комиссия не взимается, если только средства не снимаются наличными и погашаются в оговоренный срок. Термин возврата средств может колебаться от одного месяца до трех лет. После того, как задолженность погашена полностью, возможность получения кредитных средств появляется снова.

Кроме этого, овердрафт, открытый на одной карте, можно смело привязывать к другим картам и счетам. В случае предоставления банком льготного периода овердрафт фактически становится бесплатным кредитом. К недостаткам овердрафта можно отнести ограничение доступных средств по кредиту.

Стоит также быть готовым к более высокой процентной ставке по кредиту, в сравнении с другими видами займов. Еще один минус овердрафта заключается в том, что погашать долг приходится зачастую одним платежом, а не частями.

Обычно размер овердрафта высчитывается для каждого клиента индивидуально. В основном величина предоставляемого лимита зависит от кредитоспособности владельца карты, то есть его уровня доходов. При этом лимит редко превышает половину поступлений на карту в течение последних нескольких месяцев. Необходимо учесть, что расчет доступного лимита может выполнять только финансовое учреждение.

Можно попытаться сделать это самостоятельно (хотя бы приблизительно). К примеру, лимит по овердрафту чаще всего составляет 15-50 процентов от среднемесячных поступлений на карту клиента. При этом в любой момент кредитный лимит может быть увеличен, как по просьбе клиента, так и по желанию финансового учреждения.