Кредитные карты со льготным периодом. В чем их особенность?
В последние годы на пике популярности находятся кредитные карты со льготным периодом. Ее выпускает практически каждый банк, успешно функционирующий на финансовом рынке России. Что данный банковский продукт из себя представляет? Какие особенности о нем необходимо знать? Попробуем разобраться и приоткрыть занавес к истине.
Кредитные карты со льготным периодом: что это?
Кредитные карты со льготным периодом – это обычная пластиковая карта, на которую банком перечисляются оформленные заемщиком в кредит деньги. Ее главная отличительная особенность от других кредитных карт – наличие определенного промежутка времени, в течение которого за пользование заемными деньгами банк не начисляет процент. Другими словами, если ее держатель потратит взятые в кредит деньги и в течение определенного в договоре периода (зачастую он составляет от 25 до 100 дней) положит потраченную сумму на карту обратно, за пользование кредитом он не заплатит ни гроша. Выгодно, не правда ли! Кроме того, у банковской карты такого рода есть и другие плюсы. О них – более подробно.
Преимущественные особенности кредитной карты со льготным периодом
Банковский продукт получил массовую популярность в кругу потребителей совершенно не зря, поскольку несет свои выгоды. Основными из них считаются:
1. Период беспроцентного пользования заемными средствами – самое главное достоинство кредитной карты. Максимально возможный лимит по кредиту на карту – 600 тысяч рублей. На протяжении 25 – 100 дней (в зависимости от условий кредитного договора) его можно использовать без уплаты годовых процентов за пользование.
2. Специальные предложения и бонусы. Зачастую банки, кредитующие по таким программам, предлагают для своих клиентов ряд дополнительных услуг и опций. Яркий пример – оформление страховки заемщика на льготных условиях, или частичный возврат потраченных денег на карту держателя при использовании ее для безналичных расчетов в торговых точках, кафе, ресторанах, других заведениях при условии, если коммерческий объект, предоставляющий услуги, сотрудничает с банком, выдавшим кредитную карту.
3. Уверенность в завтрашнем дне. Кредитную карту со льготным периодом совершенно не обязательно использовать постоянно. Ее владелец может воспользоваться средствами на ней в случае крайней необходимости в деньгах в ходе покупок или расчетов.
На фоне перечисленных преимуществ банковской кредитной карты со льготным периодом выделяются и ее минусы. О них, к сожалению, знает не каждый обладатель данного банковского продукта, как результат – непредвиденные значительные затраты в виде скрытых комиссий и оплаты дополнительных сопутствующих услуг.
Основные минусы кредитных карт со льготным периодом
Какие «подводные камни» ждут держателей банковских кредитных карт со льготным периодом? На самом деле их достаточно много. Самыми распространенными и более существенными считаются:
1. Высокий годовой процент за пользование кредитом. Многие заемщики не в состоянии вернуть потраченные кредитные деньги в течение указанного в договоре льготного периода. Когда он заканчивается, банк начинает начислять проценты за пользование кредитом. Они зачастую варьируются в очень высоких пределах, начиная от 30% и заканчивая 50-60%, что достаточно много даже для потребительского кредитования.
2. Плата за дополнительные услуги. При оформлении кредитной карты со льготным периодом, банк навязывает клиенту дополнительные платные услуги, такие, например, как СМС-информирование. В среднем стоимость данной услуги в месяц составляет 50 – 60 рублей. Да, сумму значительной не назовешь, но, тем не менее, неприятный факт на лицо.
3. Плата за обслуживание банковского продукта. Комиссия за обслуживание кредитной карты взимается с ее держателя всеми без исключения банками. Годовая сумма платы может варьироваться от двухсот до трех тысяч рублей в зависимости от вида карты и банка, обслуживающего ее. VISA Gold и MasterCard Gold владельцам будет обходиться намного дороже, чем обычная VISA Classic или MasterCard Standard.
4. Ограничения наличных денег при использовании. Многие банки, предоставляющие своим клиентам подобные кредитные карты, распространяют так называемые льготы только на покупки безналичным путем. Если держатель карты снимет заемные деньги через банкомат, годовой процент за их пользование будет начисляться с момента выдачи, в подобных случаях льготный период не действует. Помимо этого, большинство банков предусматривают немалую комиссию за снятие наличных денег через банкомат. Она колеблется в размере от 0,5% до 5,9% от снимаемой суммы.
Что необходимо знать держателям кредитных карт со льготным периодом?
Многие обладатели кредитных карт со льготным периодом считают, что при погашении большой части долга по кредиту до окончания льготного периода на небольшой остаток не будут начисляться проценты. Это совершенно не так. Когда «беспроцентная рассрочка» истекает, на фактическую сумму задолженности насчитывается процент в размере, предусмотренном в договоре. При этом банк предусматривает следующие договорные положения:
- если средства, снятые с кредитной карты, не возвращены в указанный в кредитном договоре льготный период, то проценты начисляются за весь срок использования заемных средств, включая и дни бесплатного пользования;
- если заемщик в течение льготного периода внес на кредитную карточку неполную сумму использованных кредитных средств, после окончания беспроцентного периода пользования ими банк насчитает проценты не только на весь срок пользования кредитом, но и на всю его сумму.
В обязательном порядке держатели карты со льготным периодом должны регулярно отслеживать операции по ней. В противном случае есть вероятность значительной переплаты за пользование кредитом.
При оформлении банковского продукта рекомендуется тщательно изучать кредитный договор, анкету заемщика и условия пользования.
Не зря существует всем известное утверждение: «Бесплатный сыр – только в мышеловке!» Кредитные карты со льготным периодом – прямое тому доказательство. Но, несмотря на это, многих из нас она достаточно часто выручала в трудных ситуациях. Доказано на практике.
Интересное видео