Рефинансирование задолженности по кредитным картам
Вернуть карточный долг – дело чести. Сегодня о таком правиле стараются не забывать не только любители азартных игр, но и те банковские клиенты, которые уж очень активно пользуются кредитными картами. В попытках ощутить все прелести столь удобного платежного инструмента они то и дело оформляют все новые кредитки и тем самым постепенно погружают себя в долговую яму. Вдруг счастье действительно сменяется разочарованием.
Ставка начинает казаться чересчур высокой, а платежи по всем имеющимся на руках картам — неподъемными. Выплачивать карточный кредит неугомонным заемщикам становится накладно. Впрочем, унывать им не стоит, благо решить проблему с целой кучей платежей уже давно можно с помощью услуги рефинансирования задолженности по кредитным картам. О некоторых ее особенностях и условиях предоставления мы как раз и поговорим далее.
Рефинансирование кредитных карт как возможность оптимизации задолженности
Многие знают, что сейчас легко можно получить кредит на покрытие других кредитов. Однако далеко не всем заемщикам известно, что этот самый новый займ разрешается тратить и на погашение долгов по кредитным картам. Только вот выгодно ли рефинансировать карточную задолженность? Не очередной ли это рекламный ход банкиров? Ответственно заявляем — нет! Перекредитование действительно помогает заемщикам оптимизировать все свои долги. За счет чего? Ну, например:
- За счет уменьшения размера ежемесячного платежа и продления срока выплат. Это особенно актуально для тех заемщиков, которые привыкли использовать одобренный лимит кредитования в полном объеме. Если раньше им на погашение карточного займа отводилось максимум 20 месяцев (минимальный платеж обычно равен 5%), то в случае с новым займом они смогут растянуть этот процесс на все 3 года и даже на 5 лет.
- За счет смены валюты. Если заемщик до известных ныне событий взял карточный кредит в евро или долларах, а после наступления в стране экономического кризиса понял, что рост рубля больше не будет позволять ему обслуживать текущую задолженность, то рефинансирование станет для него вообще настоящим спасением. Сэкономить, конечно, он не сможет, а вот выйти из сложной ситуации с минимальными потерями вполне.
- За счет избавления от дополнительных расходов. Если карт у заемщика было много, а некоторые из них еще и обладали премиальным статусом, значит, на их обслуживание он ежемесячно тратил кругленькую сумму. С оформлением в банке потребительского кредита о такой статье расходов ему можно будет забыть.
- За счет консолидации платежей. Разные займы, разные суммы, разные даты платежей – во всем этом запутаться проще простого. Лучше будет собрать все долги в один, чтобы в дальнейшем вносить выплаты на понятных условиях и всего раз в месяц.
Требования и условия рефинансирования (кредитная история, документы, ставки, суммы, сроки)
Получить в банке деньги на закрытие задолженности по кредитным картам сегодня может только человек ответственный и проверенный — такой, чья кредитная история вот уже долгое время играет исключительно позитивными красками. Дополнительным требованием кредиторов обычно становится отсутствие у заемщика длительных просрочек по текущим обязательствам. Так что если он, даже будучи идеальным клиентом, все-таки успеет перед обращением в банк задержать несколько обязательных платежей, то в рефинансировании ему наверняка откажут. А разве мы не говорили, что медлить не стоит?
Впрочем, тех, с кем банкиры соглашаются сотрудничать, все равно хватает. Из документов от них обычно требуется три или четыре бумаги, включая паспорт, копию трудовой книжки и справку о доходах. Да, можно, конечно, попробовать найти и более лояльное в этом отношении предложение, но тогда снова придется мечтать о низкой ставке. А разве не ради нее, родимой, рефинансирование и затевается?
Что касается конкретных кредитных организаций, продолжающих в столь сложный для нашей страны момент продвигать свои «объединяющие» программы, то их осталось не так уж и много. Основную массу составляют крупные и проверенные банки: «Сбербанк России», «Россельхозбанк», «Банк Москвы», «Петрокоммерц», «МДМ Банк», «Росбанк», «Связь-Банк». Условия предоставления рефинансирующих кредитов везде разные. Хотя общие черты все же просматриваются. Так, процентная ставка стартует с отметки 17% годовых, а ее среднее значение фиксируется на значении 23-25%. Это очень приличные показатели для начала 2015 года. Но главное – с такими ставками можно реально надеяться на экономию, поскольку карточные займы даже в предкризисное время были заметно более дорогими.
Разброс по суммам и срокам кредитования чуть серьезнее. Кто-то готов помогать в течение 5 лет, предоставляя на погашение старых долгов до 3 миллионов рублей, а кто-то ведет себя немного скромнее и в рамках программы рефинансирования предлагает сроком на один год взять не более миллиона. Но в любом случае выбор есть, и это уже хорошо. Ведь в нынешней ситуации все могло быть гораздо хуже.
Подводя итоги
Как нам сегодня удалось выяснить, рефинансирование кредитных карт – это действительно удобный и полезный финансовый инструмент. Если вдруг возникнут временные сложности, и Вы почувствуете, что карточная задолженность вот-вот начнет засасывать Вас в кредитную яму, немедленно, не дожидаясь тревожных звонков из банка, постарайтесь им воспользоваться. Ведь только с помощью перекредитования Вы и свою кредитную историю спасете, и переплату по текущим займам заметно снизите. Сплошные преимущества! Так чего ждете?